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购买太阳能板的贷款够吗?

太阳能可以为无法接入电网的穷人照亮屋子,但是人们如何购买这种设备?Pinaki Roy Katherine Nightingale进行了报道。
 
随着太阳落山,生活在孟加拉国的小村庄Saatkuta的教师Shafiqul Islam能够透过边境带刺的铁丝网看到印度村庄的电灯闪烁。
 
但是在他的这个距离首都达卡300公里远、仅仅有125户人的村子里,电仍然是一个梦想。
 
与孟加拉国1.4亿人的70%一样,Shafiqul的村庄没有接入电网,人们主要依靠煤油灯照明。
 
但是近来这个村子出现了几盏电灯。在12所住宅里,随着黄昏来临,节能灯就在太阳能系统的驱动下发光。
 
Shafiqul最早购买了一套家庭太阳能系统。他的50瓦太阳系统在白天为电池充电,可以让他的住宅在晚上开三四盏灯和一台电视机至少4个小时。
 
这静静地改变了他的生活。他在晚上批改考卷,然后读书或者看电视。但是还有很多人也可以这样做。
 
购买家用太阳能系统
 
英国Ashden可持续能源奖促进低碳、本地的能源,它的技术主任Anne Wheldon,说,让穷人和偏远地区的村民获得可靠的太阳能系统并非易事。在非洲和亚洲,一些组织正在尝试不同的方法。
 
她说,两个最有前景的方法是让人们更容易购买它以及推广一些长期维护的方法,人们可以从银行或小额信贷机构获得小额贷款然后直接购买它。或者一个非政府组织(NGO)或社会企业安装太阳能系统,然后在商定的期限内分期付款。
 
Wheldon说,援助和政府项目不如这两种方法成功。"全世界有很多政府的太阳能项目运作得不是很好。"
 
"实施它们的意图是非常好的,但是通常它们没有很好的服务。太阳能系统不需要很多服务,但是任何太阳能装置都需要一定程度的维修。"

一台太阳能缝纫机:让穷人和偏远地区的村民获得可靠的太阳能系统并不容易

Ashden Awards

英国的一个致力于把太阳能带给穷人的NGO——SolarAid的项目经理Katie Bliss对此表示同意。
 
"过去太阳能项目失败的原因部分在于缺乏自主权。援助可能带来依赖性,而且没有让人们能够自主地为自己做事,而且可能破坏受援国已有的技能和能力。
 
实践中的小额信贷
 
在Saatkuta,Shafiqul通过小额信贷贷款购买了他的太阳能系统。"我没有能力一次性支付2.68万塔卡(387美元)的总价,"他说,"但是我发现它们提供我能负担得起的分期付款。"
 
对于他的50瓦太阳能系统,首付是72美元,然后在三年内每月支付11美元。
 
他说,这个成本与每天夜间使用煤油灯的成本相同。
 
支持孟加拉国太阳能项目的是Grameen银行的一个非营利投资项目Grameen Shakti。该银行创造了小额信贷的一场革命,而且为他的创始人Muhammad Yunus带来了诺贝尔和平奖。
 
从1996年起,Grameen Shakti销售了28万套家庭太阳能系统,造福了300万人。其中许多顾客是农民、小杂货店主和商人。

Grameen Shakti,的副总经理Fazlul Haque说:"我们用不同的方式设法销售它们,这包括现金一次性购买或者在2到6个月内分期付款。"

但是大多数农村居民无力一次承担这么多的钱,因此Grameen Shakti如今提供2年或3年的小额分期付款。来自基层办公室的销售员每月从顾客手中收取分期款项,成功率约是94%。
 

贷款不会承担一切

Grameen Shakti有庞大的基础设施——110个区域办公室下的726个分支办公室,它们又受到12个部门办公室和45个技术中心的监督。

Wheldon说, 一个好处是贷款来自一个已经成立的贷款机构,有大量的资本可供借用。
 
在邻国印度,在北方邦的农村地区提供银行服务的Aryavart Gramin银行也为它的顾客提供一个庞大而成功的太阳能系统贷款项目。
 
但是并非所有人都能获取银行服务或小额信贷。尽管这类贷款被设计成帮助穷人,极为贫穷的人可能仍然无法满足其条件。
 
正如Wheldon所说,诸如设备贷款等项目可能仅限于让现有的银行顾客参与。"他们可能还需要提供某种担保——而最贫穷的人没有。例如,Aryavart Gramin项目的顾客需要良好的记录才能有资格获得太阳能贷款。"他们还需要首付20%的款项。
 

即便在孟加拉国,Grameen Shakti在批准贷款之前也坚持要求提供顾客具有最低限度的收入的证据。Wheldon说这与农业贷款的情况形成了对比。

 
"很多银行为购买农业设备发放贷款,它们能从中看到收益的潜力,"她说,"太阳能系统的差别在于可能有收益的潜力[例如,在晚间工作的潜力],但是这种收益并不必然产生。"
 
"如果银行和小额信贷系统内部充分理解了可以为太阳能系统提供贷款,这就会有帮助。"
 
NGO方法
 
另一种方法是NGO作为"中间人"为顾客提供贷款并与顾客合作,这种方法也正在孟加拉国开展。
 
由孟加拉国政府建立的基础设施发展有限公司(IDCOL)正在与各个NGO合作,在世界银行的支持下出售家用太阳能系统。IDCOL还为NGO销售的每套系统提供46美元的资助。迄今为止,14个NGO正在参与该项目,还有另外6个已经注册。

Solar home systems are benefitting about three million people

Flickr/Barefoot Photographers of Tilonia

 
IDCOL的总经理Monirul Islam说,随着太阳能系统变得更加普及,NGO的资助正在逐渐减少,因为政府想让NGO自给自足。
 
除了资助,世界银行还在资助IDCOL,从而为NGO伙伴发放利率为商业贷款利率一半的贷款,帮助它们推广太阳能系统。
 
到2009年12月,IDCOL已经批准了41.6万多个家庭太阳能系统。
 
让灯一直亮下去
 
NGO方法的另一个优点是它们还能在向新顾客销售的同时维护太阳能系统。
 
"如果某人将要去收取太阳能系统的分期付款,也可以培训他们去对正在运作的太阳能系统进行基本的检查。这是把服务和收款联系起来的一个很好的方式。"Wheldon说。
 
Aryavart Gramin通过花较少的钱让一位当地企业家进行维护工作的方式解决了服务问题。这笔钱打入了太阳能系统的成本中。
 
"但是你需要有很大的规模才能这样做——如果你是一个很小的地区银行,这就不可行。"Wheldon说。

在孟加拉国,Grameen Shakti对所有的顾客都提供为期一天的维护培训课程。

企业家参与
 
不论是直接依靠银行或小额贷款运作,或者通过NGO非直接地运作,向成千上万人收取分期付款款项的庞大工作都是一个问题。
 
覆盖更多人的一个方法是向企业家出售太阳能系统。英国NGO SolarAid组织运营的一个称为Sunnymoney的项目担任中间人,让银行和企业家走到一起,一旦他们得到了资金,就向他们提供太阳能设备和技术诀窍。
 
它于2009年1月在肯尼亚启动,如今也在马拉维、坦桑尼亚和赞比亚建立起来。它在4个国家指导130位企业家。成千上万的太阳能灯和充电器正在出售。
 
Sunnymoney并不提供贷款,因此企业家必须自己购买太阳能产品——通常是为电池充电从而点亮LED灯或驱动移动电话充电器的太阳能电池板。他们以每台约21美元的价格买入系统,以25美元的价格出售。
 
但是SolarAid为企业家找到合适的当地小额信贷来源(如金融合作社、银行或慈善性质的小额信贷机构),从而帮助他们找到贷款。
 
贷款——关键问题
 
然而,非常贫穷的人面临的一个障碍是他们通常不得不以一次付清的方式购买企业家的太阳能系统。

获取小额信贷是关键

Ashden Awards

"企业家本身并不能提供资金,"Bilss说,"在一些区域,他们将提供一种贷款方案,但是这完全是他们自己的做法——他们可能在自己的社区或社会网络中这样做,但是这是他们的决定。"
 
她说,因此太阳能系统有可能在农村的中下层普及,但是无法在远远更贫穷的阶层普及。为了解决这个问题,Sunnymoney正在研究一种更廉价的家庭太阳能系统,它可以分几次购买组件,顾客有钱之后可以添加额外的太阳能板、灯和充电器。
 
SolarAid如今正在寻求运行这个项目的社会投资。这个概念在于,公司将向"社会企业"投资,这些社会企业运行起来就像商业公司,但是社会效益是第一位的。
 
Wheldon说,NGO还能帮助无法从银行获得贷款的人们。NGO的关键组成部分是与贷款来源的联系,例如孟加拉国IDCOL项目的NGO。
 
租赁电灯
 
 Wheldon说,对于那些无能力购买太阳能系统的人们,租赁可能是一个有用的选项。例如,一位市场商人可以租一盏已经充好电的太阳能灯用于夜晚照明,从而改善他在夜市上的生意。
 
最小型的太阳能系统正在变得越来越能让穷人买得起。Wheldon认为,在所有这些让照明进入家庭和经营的方式中——包括援助、小额信贷、NGO项目和租赁——通过银行发放的小额信贷是最佳选项。
 
"这是一条有潜力拓展的途径——NGO可能很难扩大规模,因为它们没有大量的资本储备可供利用。"
 
"如果太阳能贷款能够成为常规银行服务的一部分,这就太棒了。"或许那就可以让Saatkuta村子的所有房子在晚上闪闪发光。